Nos cas pratiques

Afin de mettre en place le dispositif le plus adapté à votre patrimoine et à vos enjeux, nous établissons, avec toute la confidentialité requise, un diagnostic précis de votre situation patrimoniale présente et à venir

Voir l'exemple de Dominique, 65 ans, ancien cadre supérieure

Voir l'exemple de Victor, 50 ans, Chef d'entreprise

Voir l'exemple de Béatrice, 42 ans, profession libérale

Voir l'exemple de Céline, 35 ans, salarié cadre

transmission de son patrimoine

Préparer la transmission de son patrimoine

Dominique, 65 ans, ancien cadre supérieure

Retraité, ancien cadre supérieur, marié sous le régime de la communauté, 2 enfants, dispose d’un patrimoine de 2,56 m€. Il souhaite préparer la transmission de son patrimoine et conserver des liquidités pour faire face à des aléas de santé.

Résultats

RESULTATS

Une réduction des droits de succession estimée à 40% soit environ 283 000 €

Nos solutions

Civiles

Civiles

  • Etudier l’évolution du régime matrimonial
    => objectif : protéger son conjoint

  • Donation de la nue-propriété de biens immobiliers à ses enfants
    => objectif : optimiser la fiscalité en cas de décès

  • Donation de la nue-propriété de contrats de capitalisation à ses enfants
    => objectif : optimiser la fiscalité en cas de décès

  • Démembrer la clause bénéficiaire des assurances vie du foyer
    => objectif : protéger son conjoint, optimiser la fiscalité en cas de décès

     

Financières

Financières

  • Renforcer les versements sur les assurances vie avant 70 ans pour Monsieur ET Madame en réallouant une partie du patrimoine actuel
    => objectif : optimiser la transmission

  • Ouvrir 2 contrats de capitalisation
    => objectif : optimiser la transmission

  • Investir dans des Groupements Fonciers d’Investissement
    => objectif : optimiser la transmission

Immobilières

Immobilières

  • Etudier la piste du Viager
    => objectif : optimiser la transmission

Protéger son conjoint pacsé

Victor, 50 ans, Chef d'entreprise

Chef d’entreprise, marié sous le régime de la séparation des biens, 3 enfants, dispose d’un patrimoine de 1,88 m€, fortement imposé. Il souhaite préparer sa retraite, protéger sa famille et aider ses enfants

transmission de son patrimoine

compléments de revenus

RESULTATS

Des compléments de revenus estimés à 40 000 € par an à 65 ans

Nos solutions

Evolution du régime matrimonial

Civiles

  • Evolution du régime matrimonial
    => objectif : protéger son conjoint

  • Démembrer la clause bénéficiaire des assurances vie du foyer
    => objectif : protéger son conjoint, optimiser la fiscalité en cas de décès

  • Adapter la couverture en cas d’invalidité pour mieux couvrir le risque
    => objectif : protéger son conjoint

assurances vie

Financières

  • Renforcer les versements sur les assurances vie de Monsieur ET Madame
    => objectif : préparer sa retraite, protéger son conjoint

  • Ouvrir un Plan d’Epargne Retraite Individuel pour Monsieur ET Madame
    => objectif : préparer sa retraite, protéger son conjoint

Acquérir des SCPI

Immobilières

  • Acquérir des SCPI en nue-propriété pour diversifier les revenus futurs
    => objectif : préparer sa retraite, optimiser sa fiscalité

  • Acquisition d’un bien immobilier direct en nue-propriété, financé à crédit
    => objectif : préparer sa retraite, développer le patrimoine, optimiser sa fiscalité

diminuer sa pression fiscale

Protéger son conjoint pacsé

Béatrice, 42 ans, profession libérale

Profession libérale, divorcée, 2 enfants, dispose d’un patrimoine de 0,9 m€. Elle souhaite diminuer sa pression fiscale et développer son patrimoine.

droits de succession

RESULTATS

Un patrimoine cible à 60 ans estimé à 1,9 m€ et une réduction d’IR cumulée estimée à 103 800 €

Nos solutions

prévoyance

Civiles

  • Mettre en place une prévoyance avec couverture renforcée sur l’invalidité
    => objectif : protéger ses ressources

Financières

Financières

  • Mettre en place une assurance vie pour chaque membre du foyer avec versements réguliers
    => objectif : développer le patrimoine, protéger le conjoint

  • Ouvrir un Plan d’Epargne Retraite Individuel avec récupération du disponible fiscal
    => objectif : Développer le patrimoine, optimiser sa fiscalité

  • Ouvrir une PEA
    => objectif : Développer le patrimoine, optimiser sa fiscalité

  • Investir annuellement dans des PME
    => objectif : Développer le patrimoine, optimiser sa fiscalité

immobilier PINE

Immobilières

  • Acquisition d’un bien immobilier PINEL, financé à crédit
    => objectif : Développer le patrimoine, optimiser sa fiscalité

  • Acquérir un bien immobilier Malraux ou Monument Historique
    => objectif : développer son patrimoine, optimiser sa fiscalité

Protéger son conjoint pacsé

Céline, 35 ans, salarié cadre

Salariée cadre, pacsée, 2 enfants, dispose d’un patrimoine de 1,19 m€. Elle souhaite protéger son conjoint et développer son patrimoine.

protéger sa famille

patrimoine

RESULTATS

Un patrimoine cible à 60 ans estimé à 2,2 m€

Nos solutions

prévoyance

Civiles

  • Mettre en place une prévoyance pour Monsieur ET Madame à hauteur de 50% de la résidence principale
    => objectif : protéger le conjoint

  • Adapter les clauses bénéficiaires des contrats d’assurance vie pour désigner le conjoint survivant
    => objectif : protéger le conjoint

Plan d’Epargne Retraite

Financières

  • Mettre en place une assurance vie pour chaque membre du foyer avec versements réguliers
    => objectif : développer le patrimoine, protéger le conjoint

  • Ouvrir un Plan d’Epargne Retraite Individuel pour Monsieur ET Madame avec récupération du disponible fiscal
    => objectif : Développer le patrimoine, protéger le conjoint, optimiser sa fiscalité

  • Ouvrir une PEA pour Monsieur ET Madame
    => objectif : Développer le patrimoine, optimiser sa fiscalité

crédit

Immobilières

  • Acquisition d’un bien immobilier PINEL, financé à crédit
    => objectif : Développer le patrimoine, optimiser sa fiscalité